貯金のデメリット

当たり前だと思ってても意外と知らない貯金について改めておさらい!

まず、資産を増やすためにできることと考えると「貯金」が考えられます。

また、預け先金融機関が倒産しても

預金保険制度により元本1,000万円とその利子まで保護されています。

貯金のデメリット

①ついつい使ってしまう

いつでも気軽に引き出せるので、使ってしまう傾向になります。

②金利が低く、ほとんど増えない

日本の家計金融資産(約1,700兆円)の52％(約900兆円)
が現在預金となっています。
米英と比較して株式・投資等の割合が低いため
運用による増加が見込めず、家計金融資産の伸びが低いのが特徴です。

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「NISA」とは？つみたて投資4つのメリット

つみたて投資ならNISA!

NISAとは

投資信託、株式等で得られる

売却益、配当金、分配金にかかる20.315％の税金が非課税になる制度です。

現在つみたてNISA・一般NISAがあります。

	つみたてNISA	一般NISA
対象者	18歳以上の方	18歳以上の方
利用限度額	40万円/年	120万/年
対象商品	金融庁が定めた基準を 満たした投資信託	日本株・外国株・投資信託・ETF等
非課税期間	投資開始から最大20年間	投資開始から最大5年間
投資可能期間	2023年まで	2023年まで
運用管理者	本人	本人
払い出し制限	なし	なし
金融機関の変更	年単位で変更可能	年単位で変更可能

つみたてNISAと一般NISAの違い

つみたてNISAは毎年40万円まで新規投資が可能で

非課税期間は20年となりますが

金融庁指定の長期投資に適した低コストの投資信託のみが投資対象で

投資方法は積立のみになっています。

一方、一般NISAは年120万円まで新規投資が可能ですが

非課税期間は5年となります。

投資対象は、投資信託、株式、ETF、REIT等で

投資方法は積立しても一括購入しても大丈夫です。

つみたてNISAと一般NISAは併用不可で、どちらか一方の開設となります。

NISA4つのメリット

NISAには以下の4つのメリットがあります。

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「貯金」と「NISA」のお金の増え方をシミュレーション!

「貯金」と「NISA」で20年後、30年後には運用による大きな違いが出てくると考えられています。

では、具体的にどのくらい違ってくるのか

運用期間20年間で月々3万円を運用した場合の＋(利益)を検証してみましょう。

毎月3万円のつみたて(元本720万円)
預金方法 (利回り)	5年後	10年後	20年後
たんす預金 (0%)	180万円	360万円	720万円
普通預金 (0.001%)	180万44円	360万179円	720万717円
定期預金 (0.01%)	180万443円	360万1,786円	720万7,175円
NISA (3%)	約194万円	約419万円	約985万円 265万円の＋(利益)
NISA (5%)	約204万円	約466万円	約1,233万円 513万円の＋(利益)

■貯金とNISAの積立シミュレーション

30年でコツコツ投資を行った方と

NISAを知らずに貯金にほったらかしにしておいた方との差はかなり大きいといえます。

投資信託は長期保有が前提のため

可能な限り長期運用することが利回りを上げるコツです。

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NISAと貯金、違いは？

	貯金	NISA
元本保障
課税	20.315％	無期限で非課税
目的	資金を貯める	資金を育てる
利回り(年間)	約0.005％	約2〜8％
20年後の利益(月3万円積立)	＋約1,400円	＋約164万円〜＋約1,047万円

「貯金」と「NISA」の違いは、ずばり「元本保障があるかどうか」と「利回り」、「税金」です。

貯金は元本が保障されており、いつ引き出しても元本が割れることはありませんが、定期預金の利回りは0.01％と非常に低くなっています。

一方で、NISAが投資対象とする投資信託や株は、価格が変動するため、運用成果により元本が割れてしまう可能性がありますが、投資信託の平均利回りは20年で3〜4％と運用益を得られる可能性が期待できます。

さらに、税金面では

つみたてNISAなら分配金と売却益が20年間非課税となります。

また

新NISAでは生涯無期限に延長されます。

NISAにおすすめの口座3社比較

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つみたてNISA 対応商品数*2	190本	192本	155本
NISA口座開設数*3	385万口座	300万口座	–
手数料無料の 投資信託本数*4	2,634本	2,676本	1,286本
最低積立金額	100円〜	100円〜	100円〜
サイトの見やすさ
相性のいいクレジットカード	楽天カード 還元率0.5％	三井住友カード 還元率0.5％	マネックスカード 還元率最大1.1％
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現行つみたてNISAと新NISAの変更点

2023年末までのNISA口座開設で
新NISAの手続きが不要に

つみたてNISAと一般NISAどちらのNISAも2023年末までの制度となり、2024年以降新たなNISAがスタートします。2023年までにNISAを開設した方は自動で新しいNISAが開設されます。

その際、「特に手続きは不要」となる予定です。

新NISAの変更点

	現行のNISA		＼NISAが一本化／ 2024年1月以降の 新NISA
	つみたて	一般	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	40万円	120万円	120万円	240万円
非課税 保有限度額	最大 800万円	最大 600万円	1,800万円 （買付残高ベース） ※うち成長枠は 1,200万円
非課税 保有期間	20年	5年	無制限
口座開設 期間	2042年まで	2023年まで	いつでも可能

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つみたてNISAでも特におすすめは楽天証券!

楽天証券5つのメリット

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 ②楽天カードを持っている方（カードで積立可能）
 ③楽天会員の方（スムーズに口座開設可能）
 ④少額で始めたい方（100円から可能）
 ⑤楽天銀行で預金をしたい方（金利が0.1％になる）
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投資信託本数	2,634本
つみたてNISA商品数	190本
最低積立金額	100円〜
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現物取引手数料 (株取引手数料)	0円~
IPO件数 (2022年)	65件
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